منظمة العفو الدولية لأتمتة الخدمات المصرفية ، تهدد وظائف التمويل

تقوم الذكاء الاصطناعى بتحويل الصناعة المصرفية ، لكن الفوائد والمدخرات المتوقعة تأتي بتكلفة بشرية كبيرة مع التأثير على الوظائف المالية.

يتوقع التقرير ، وهو التعاون بين أبحاث البنك الرقمي Zopa و Juniper ، أن يقدم الذكاء الاصطناعى التوليدي 1.8 مليار جنيه إسترليني في التكاليف بحلول عام 2030 ، مدفوعًا بمستوى مكافئ من الاستثمار. ومع ذلك ، فإن عائد الاستثمار بنسبة 100 في المائة يأتي بتكلفة بشرية كبيرة – مما يؤدي إلى ما يقدر بنحو 27000 وظيفة في صناعة التمويل في خطر.

تشير النتائج إلى أن تقنيات الذكاء الاصطناعي تتجاوز الطيارين التجريبيين وتصبح مضمونة بعمق في العمليات الأساسية للخدمات المصرفية ، من خدمة العملاء إلى وظائف غير مرئية للمكتب الخلفي.

وقال بيتر دونلون ، كبير مسؤولي التكنولوجيا في Zopa: “يمثل Genai تحولًا في الحوسبة التطبيقية. إن تأثيرها على الإنتاجية وإنشاء البرامج وأنظمة صنع القرار يمكن أن تنافس ظهور الإنترنت أو الحوسبة السحابية.

“في Zopa ، قمنا بتشغيل التعلم الآلي لأكثر من عقد من الزمان ، قبل أن تصبح LLMs سائدة. هذا عمق الخبرة قد شكل اعتقادنا بأن Genai ليس بمثابة إضافي ميزة ، ولكنه القدرة التأسيسية. بالنسبة إلى تقنيات Zopa ، إنها فرصة نادرة لبناء طبقات ذكاء جديدة تمامًا ، على مستوى تعيد تحديد الصناعة”.

ثورة منظمة العفو الدولية الصامتة في المكاتب الخلفية للبنوك

في حين أن مجموعات الدردشة التي تواجه العملاء وخبرات التطبيق المخصصة غالباً ما تستحوذ على العناوين الرئيسية ، يكشف التقرير أن التأثير الأكثر دراماتيكية لمنظمة العفو الدولية يحدث وراء الكواليس. 82 في المائة من جميع الأوقات التي يتم حفظها من خلال هذه التكنولوجيا ، والتي تصل إلى 154 مليون ساعة بحلول عام 2030 ، ستأتي من عمليات المكتب الخلفي.

هذه الوظائف-التي تشمل الامتثال التنظيمي ، والكشف عن الاحتيال ، وإدارة المخاطر-هي عادة كثيفة العمالة ومعقدة للغاية. من المتوقع أن تقوم الذكاء الاصطناعى بأتمتة مساحات شاسعة من هذا العمل المالي الهام ، مما يساعد في كل شيء من معرفتك عن شيكات العميل (KYC) إلى مراقبة مكافحة غسل الأموال (AML).

إن الآثار المالية لوكالة الذكاء الاصطناعى لهذه الوظائف في المكتب الخلفي هائل ، مع وفورات في التكاليف المتوقعة في هذا المجال وحدها تصل إلى 923 مليون جنيه إسترليني سنويًا بحلول نهاية العقد ؛ يمثل أكثر من نصف إجمالي المدخرات عبر القطاع بأكمله.

هذه الأتمتة لا تتعلق بخفض التكاليف فقط. مع وجود لوائح مثل قواعد سداد الاحتيال على الدفع (APP) المعتمدة ، فإن قدرة الذكاء الاصطناعي على اكتشاف أنماط الاحتيال الجديدة في الوقت الفعلي وتقليل الخطأ البشري أصبحت ضرورة تنافسية ومالية.

نظرًا لأننا نسمع غالبًا عن الذكاء الاصطناعي عبر الصناعات ، من خلال أتمتة الفحوصات الروتينية والتحليلات ، تحرر التكنولوجيا الخبراء البشريين. بالنسبة لصناعة التمويل ، يمكن لهؤلاء الخبراء تركيز مهاراتهم على أكثر التحقيقات تعقيدًا لتحسين كفاءة وفعالية في مكافحة الجريمة المالية.

شخصية عالية التجربة المصرفية مع الذكاء الاصطناعى

إن الدافع وراء شخصية الشخصية في صناعة التمويل يعمل على تأجيج استثمار هائل في خدمة العملاء الذكاء الاصطناعى. مشاريع التقارير التي ستقوم بها البنوك في المملكة المتحدة بتسكع أكثر من 1.1 مليار جنيه إسترليني في الذكاء الاصطناعي الذي يواجه العملاء بحلول عام 2030 ، وهي أكبر حصة من الاستثمار في جميع القطاعات.

يتم استخدام تدفق رأس المال للتخصيص لتطوير مساعدين افتراضيين متطورة ودردشة قادرة على التعامل مع الاستعلامات المعقدة ؛ تقديم مشورة مالية شخصية وحتى توقع احتياجات العملاء.

الهدف من ذلك هو تجاوز الروبوتات القائمة على القواعد في الماضي نحو واجهة محادثة وذكية حقًا. من المتوقع أن ينتج عن هذا التحول كفاءات كبيرة ، مما يوفر 540 مليون جنيه إسترليني من التكاليف التشغيلية وتحرير 26 مليون ساعة من وقت الوكلاء البشريين سنويًا بحلول عام 2030. يمكن أيضًا إعادة نشر هؤلاء الموظفين للتعامل مع التفاعلات الأكثر تعقيدًا وعالية القيمة التي تتطلب لمسة إنسانية.

تم تعيين إدارة المحافظ أيضًا للاستفادة. من المتوقع أن ينمو الاستثمار في هذا المجال إلى 145 مليون جنيه إسترليني بحلول عام 2030. هنا ، لا يتم وضع الذكاء الاصطناعى كبديل للمستشارين البشريين ولكن كأداة تعزيز قوية. يمكنه توليف بيانات السوق الشاسعة ، ومحاكاة أداء المحفظة ، وأتمتة التقارير الروتينية ، مما يسمح للخبراء البشريين بالتركيز على صنع القرار وعلاقات العملاء.

تأثير الذكاء الاصطناعي على الوظائف المالية

إن مكاسب الكفاءة التي حققها منظمة العفو الدولية تثير حتماً أسئلة عاجلة حول مستقبل القوى العاملة المالية. إن إسقاط التقرير بأن 27000 من الأدوار يمكن أن يتم تهجيرها بحلول عام 2030 هو الشكل المثير للقلق. من المتوقع أن تتحمل خدمة العملاء ومراكز المكتب الخلفي وطأة هذا التغيير ، مع ما يقرب من 14000 و 10،000 وظيفة في خطر على التوالي.

ومع ذلك ، يشير مؤلفو التقرير إلى أن هذه ليست مجرد قصة عن فقدان الوظائف ولكنها واحدة من إعادة تعريف الأدوار الأساسية. إن إزاحة الوظائف المالية التي تركز على المهام اليدوية المتكررة ، تخلق فرصة لرفع القوى العاملة المصرفية لشغل وظائف جديدة تركز على حوكمة الذكاء الاصطناعي واستراتيجية البيانات والإشراف على هذه الأنظمة الآلية المعقدة.

يؤكد Donlon على هذه النقطة ، حيث ينظر إلى التحول التكنولوجي كمحفز للتغيير الإيجابي. ويشير إلى أن “هذا الاستثمار يستهلك في فرصة لمرة واحدة في الجيل لإعادة مهارة وإعادة تصور القوى العاملة التي تشغل نظامنا المالي.”

يقترح دونلون أن التحدي الذي يواجه الصناعة هو إدارة هذا الانتقال بشكل استباقي. “قبل كل شيء ، هدفنا هو تزويد البنوك والتقنية والمنظمين وصانعي السياسات مع البصيرة اللازمة للاستيلاء على هذه اللحظة التاريخية لتشكيل وظائف المستقبل ، وليس مجرد الرد عليها.”

يختتم التقرير تحذيرًا واضحًا للمؤسسات القائمة. ظهرت فجوة القدرة البارزة بالفعل بين بنوك تشالنجر المتقدمة تقنياً ، والتي بنيت منصاتها حول الذكاء الاصطناعي ، والبنوك القديمة المحمولة بالأنظمة القديمة.

علق نيك ماينارد ، نائب رئيس أبحاث سوق Fintech في Juniper Research ، قائلاً: “يقف القطاع المصرفي في المملكة المتحدة في نقطة تحول ، مع تعيين Genai لإعادة تشكيل كيفية عمل البنوك بشكل أساسي. Genai تخلق المخاطر والفرصة – خطر حدوث تحول كبير في المهارات التي سيحتاجها العمال إلى الازدهار ، ولكن الفرصة لخلق تجربة مصرفية أفضل.

“العلامات التجارية الرقمية فقط مثل Zopa لديها بالفعل خبرة عميقة مع الذكاء الاصطناعي في عملياتها وستكون أقل تأثراً بهذا التحول. على هذا النحو ، ستكون البنوك الرقمية وتجاربها أمرًا بالغ الأهمية لقيادة السوق المصرفية من خلال هذه الثورة.”

بالنسبة إلى العمالقة المصرفية في الشوارع العالية ، فإن الرسالة لا لبس فيها: التكيف مع ثورة الذكاء الاصطناعي أو تخاطر بفقدان الأهمية في صناعة التمويل التي يتم إعادة تعريفها من خلال الكفاءة والتخصيص والأتمتة الذكية.

انظر أيضا: لا يحدث Gen AI فرقًا ماليًا في 95 ٪ من الحالات

هل تريد معرفة المزيد عن الذكاء الاصطناعي والبيانات الكبيرة من قادة الصناعة؟ تحقق من AI و Big Data Expo الذي يقام في أمستردام ، كاليفورنيا ، ولندن. يعد الحدث الشامل جزءًا من TechEx ويتم تحديده مع الأحداث التكنولوجية الرائدة الأخرى ، انقر هنا لمزيد من المعلومات.

AI News مدعومة من قبل Techforge Media. استكشاف أحداث وندوات الويب الأخرى القادمة هنا.