بحلول ديسمبر 2025، كان اعتماد الذكاء الاصطناعي في وول ستريت قد نقل التجارب السابقة داخل البنوك الأمريكية الكبيرة إلى العمليات اليومية. هذا التحول ليس مجرد اتجاه تكنولوجي، بل هو إعادة تشكيل جذرية لكيفية عمل المؤسسات المالية، مع تأثيرات عميقة على الإنتاجية، وهيكلة القوى العاملة، وحتى استراتيجيات النمو المستقبلية. المسؤولون التنفيذيون في البنوك يرون في الذكاء الاصطناعي، وخاصة الذكاء الاصطناعي التوليدي، أداة قوية لتعزيز الكفاءة التشغيلية، ولكنهم يدركون أيضًا التحديات المصاحبة، بما في ذلك الحاجة إلى إعادة تقييم الأدوار الوظيفية.
الذكاء الاصطناعي في وول ستريت: قفزة تشغيلية أم تهديد للوظائف؟
في مؤتمر الخدمات المالية الذي عقده بنك جولدمان ساكس في نيويورك، وصف قادة البنوك الذكاء الاصطناعي بأنه ترقية تشغيلية حقيقية. المكاسب الأولية تظهر بالفعل في مجالات مثل الهندسة، والعمليات، وخدمة العملاء. ومع ذلك، أثيرت مخاوف بشأن مستقبل بعض الوظائف، خاصةً مع زيادة الإنتاجية وتقليل الحاجة إلى بعض الأدوار التقليدية. السيناريو المحتمل هو أن البنوك ستتمكن من تحقيق المزيد بنفس عدد الموظفين، مما قد يؤدي إلى إعادة هيكلة القوى العاملة بمجرد استقرار الطلب.
مكاسب الإنتاجية المبكرة: نظرة على أداء البنوك الكبرى
تُظهر البنوك الأمريكية الكبرى مكاسب إنتاجية ملموسة نتيجة لتبني الذكاء الاصطناعي. إليك نظرة على بعض الأمثلة:
جي بي مورجان: زيادة الإنتاجية بنسبة 6%
أفادت ماريان ليك، الرئيس التنفيذي للخدمات المصرفية الاستهلاكية والمجتمعية في بنك جي بي مورجان، بأن الإنتاجية في المناطق التي تستخدم الذكاء الاصطناعي ارتفعت بنسبة 6%، مقارنة بنسبة 3% قبل النشر. وتتوقع الشركة مكاسب إنتاجية أكبر، تصل إلى 40-50%، مع دمج الذكاء الاصطناعي بشكل كامل في العمليات الروتينية. يركز جي بي مورجان على الوصول الآمن إلى نماذج اللغات الكبيرة (LLMs) وتعديل سير العمل بشكل مستهدف، مع تطبيق ضوابط صارمة على استخدام البيانات.
ويلز فارجو: الإنتاجية ترتفع دون تخفيضات في الوظائف (حتى الآن)
على الرغم من أن ويلز فارجو لم يخفض عدد الموظفين حتى الآن بسبب الذكاء الاصطناعي، إلا أن تشارلي شارف، الرئيس التنفيذي للشركة، أشار إلى أن البنك “ينجز الكثير”. وتتوقع الإدارة تحديد المجالات التي يمكن أن تعمل بعدد أقل من الموظفين مع تحسن الإنتاجية. تشير الميزانيات الداخلية للبنك إلى قوة عاملة أصغر بحلول عام 2026، حتى قبل الأخذ في الاعتبار التأثير الكامل للذكاء الاصطناعي.
PNC: الذكاء الاصطناعي كمسرّع للتحول
يرى بيل ديمشاك، الرئيس التنفيذي لشركة PNC، أن الذكاء الاصطناعي ليس مجرد اتجاه جديد، بل هو مسرّع للتحول المستمر. ظل عدد موظفي البنك ثابتًا تقريبًا على مدى السنوات العشر الماضية، على الرغم من توسع الأعمال، وذلك بفضل الأتمتة وتحسين الفروع. يتوقع ديمشاك أن يدفع الذكاء الاصطناعي هذا الاتجاه إلى الأمام.
سيتي جروب: تحسينات في تطوير البرمجيات وخدمة العملاء
سجل سيتي جروب تحسنًا في الإنتاجية بنسبة 9% في تطوير البرمجيات بفضل الذكاء الاصطناعي. كما يساعد الذكاء الاصطناعي في تحسين الخدمة الذاتية لخدمة العملاء، وتوفير الدعم في الوقت الفعلي لوكلاء خدمة العملاء.
جولدمان ساكس: إعادة تصميم سير العمل وتقييد التوظيف
ركز برنامج “OneGS 3.0” الداخلي لشركة جولدمان ساكس على استخدام الذكاء الاصطناعي لتحسين عمليات المبيعات وتأهيل العملاء، بالإضافة إلى الوظائف كثيفة العمليات مثل سير عمل الإقراض وإعداد التقارير التنظيمية. تتزامن هذه التغييرات مع تخفيضات في الوظائف وتباطؤ وتيرة التوظيف.
مجالات التأثير المبكر للذكاء الاصطناعي
تظهر أوضح مكاسب الذكاء الاصطناعي في العمليات التي تعتمد بشكل كبير على المستندات، وتتبع خطوات متكررة، وتعمل ضمن قواعد محددة. تشمل المجالات الرئيسية التي تشهد تأثيرًا مبكرًا ما يلي:
- العمليات: صياغة الردود، وتلخيص الحالات، وحل الاستثناءات بسرعة أكبر.
- تطوير البرمجيات: إنشاء التعليمات البرمجية، وكتابة الاختبارات، وإعادة البناء، وإنتاج الوثائق.
- خدمة العملاء: خدمة ذاتية أقوى مع الدعم في الوقت الفعلي للوكلاء.
- دعم المبيعات والتأهيل: سحب البيانات من المستندات، وملء النماذج، وتسريع إعداد العميل.
- التقارير التنظيمية: تجميع الروايات والأدلة بشكل أسرع، مع مراجعة وضوابط صارمة.
الحوكمة والرقابة: العائق الرئيسي أمام التبني السريع
بالنسبة للبنوك، التحكم والرقابة هما العائقان الرئيسيان أمام التبني السريع للذكاء الاصطناعي، وليس الحماس. تتطلب الهيئات التنظيمية في الولايات المتحدة إشرافًا قويًا على النماذج، وتمتد هذه التوقعات إلى أنظمة الذكاء الاصطناعي. تضع الإرشادات مثل الاحتياطي الفيدرالي و SR 11-7 الخاص بـ OCC معايير لتطوير النموذج والتحقق من صحته والمراجعة المستمرة.
مستقبل الذكاء الاصطناعي في وول ستريت: ما بعد عام 2025
من المرجح أن تركز البنوك التي تحقق أقصى استفادة من الذكاء الاصطناعي على ثلاثة مجالات رئيسية: إعادة تصميم سير العمل، وبناء أسس بيانات قوية، ووضع الحوكمة التي تدعم السرعة دون المساس بالثقة. تشير تقديرات ماكينزي إلى أن الذكاء الاصطناعي التوليدي يمكن أن يحقق قيمة سنوية تتراوح بين 200 مليار دولار إلى 340 مليار دولار للقطاع المصرفي. لم يعد السؤال هو ما إذا كان الذكاء الاصطناعي قادرًا على تحقيق النتائج، بل هو مدى السرعة التي يمكن بها للبنوك تحقيق هذه المكاسب بشكل روتيني مع الحفاظ على مسارات التدقيق والأمن وحماية العملاء، وكيفية إدارة التغييرات في القوى العاملة التي ستتبع ذلك.
التحول الرقمي و أتمتة العمليات المصرفية هما مصطلحان مرتبطان ارتباطًا وثيقًا بتطورات الذكاء الاصطناعي في هذا القطاع. لمعرفة المزيد حول هذه التطورات، يمكنك زيارة معرض الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة في أمستردام وكاليفورنيا ولندن.