بالنسبة للقادة في القطاع المالي، فقد انتهت المرحلة التجريبية للذكاء الاصطناعي التوليدي، وسينصب التركيز في عام 2026 على التكامل التشغيلي. لم يعد الأمر يتعلق بإثبات المفهوم، بل يتعلق بتحويل الإمكانات الهائلة للذكاء الاصطناعي إلى واقع ملموس يدفع النمو والكفاءة. هذا التحول يتطلب أكثر من مجرد تبني التكنولوجيا؛ إنه يتطلب إعادة التفكير في البنية التحتية، والثقافة التنظيمية، وحتى طريقة تفاعل المؤسسات المالية مع عملائها.
الذكاء الاصطناعي التوليدي: من التجربة إلى التكامل التشغيلي
في السنوات الأخيرة، ركز الاعتماد المبكر على الذكاء الاصطناعي التوليدي في القطاع المالي على مهام محددة مثل إنشاء المحتوى وأتمتة بعض جوانب سير العمل. ومع ذلك، فإن التحدي الحالي يكمن في تجاوز هذه التطبيقات المعزولة ودمجها في أنظمة متكاملة. الهدف النهائي هو بناء أنظمة ذكية لا تساعد المشغلين البشريين فحسب، بل تدير العمليات بنشاط ضمن أطر حوكمة صارمة. هذا التحول يمثل تحديات معمارية وثقافية كبيرة، ولكنه ضروري للبقاء في المنافسة في مشهد مالي يتطور بسرعة.
التحديات المعمارية والثقافية لتوسيع نطاق الذكاء الاصطناعي
الانتقال من الأدوات المتباينة إلى الأنظمة المرتبطة يمثل عقبة رئيسية. غالبًا ما تواجه المؤسسات المالية صعوبة في تنسيق مسارات عمل الذكاء الاصطناعي بسبب الاحتكاك بين الأنظمة القديمة، وموافقات الامتثال المعقدة، وصوامع البيانات المنفصلة. فرق التسويق وتجربة العملاء على وجه الخصوص تجد صعوبة في تحويل القرارات المستندة إلى الذكاء الاصطناعي إلى إجراءات ملموسة.
ساشين بهات، المؤسس المشارك والمدير التنفيذي للعمليات في Brdge، يوضح هذا الفرق: “يساعدك المساعد على الكتابة بشكل أسرع. ويساعد الطيار المساعد الفرق على التحرك بشكل أسرع. ويدير الوكلاء العمليات”. هذا التمييز يوضح الحاجة إلى الانتقال من الأدوات المساعدة إلى الوكلاء الذكيين القادرين على إدارة العمليات بشكل مستقل.
بناء “محرك اللحظات”: نموذج تشغيل جديد
بالنسبة لمهندسي المؤسسات، يعني هذا بناء ما يطلق عليه بهات “محرك اللحظات”. هذا النموذج يعتمد على خمس مراحل متميزة:
- الإشارات: الكشف عن الأحداث في الوقت الحقيقي في رحلة العميل.
- القرارات: تحديد الاستجابة الخوارزمية المناسبة.
- الرسالة: إنشاء اتصالات تتماشى مع معلمات العلامة التجارية.
- التوجيه: الفرز الآلي لتحديد ما إذا كانت الموافقة البشرية مطلوبة.
- العمل والتعلم: النشر وتكامل حلقة ردود الفعل.
معظم المؤسسات تمتلك بالفعل مكونات هذه البنية، ولكنها تفتقر إلى التكامل اللازم لجعلها تعمل كنظام موحد. الهدف الفني هو تقليل الاحتكاك الذي يؤدي إلى إبطاء تفاعلات العملاء، وضمان تدفق البيانات بسلاسة من اكتشاف الإشارة إلى التنفيذ.
الحوكمة كبنية تحتية: ضمان الثقة والسيطرة
في البيئات عالية المخاطر مثل الخدمات المالية، لا يمكن أن تأتي السرعة على حساب السيطرة. الثقة هي الأصل التجاري الأساسي، وبالتالي، يجب التعامل مع الحوكمة باعتبارها سمة فنية متأصلة في النظام، وليست مجرد عقبة بيروقراطية.
دمج الذكاء الاصطناعي في عملية صنع القرار المالي يتطلب وجود “حواجز حماية” مضمنة في النظام. هذا يضمن أن وكلاء الذكاء الاصطناعي، على الرغم من قدرتهم على تنفيذ المهام بشكل مستقل، يعملون ضمن معايير المخاطر المحددة مسبقًا. فرهاد ديفيشا، الرئيس التنفيذي للمجموعة في Accuracast، يؤكد على أهمية التحسين المستمر، حيث تغذي الرؤى المستندة إلى البيانات الابتكار، مع ضمان الجودة والحفاظ على سلامة العلامة التجارية.
الامتثال كجزء من عملية التطوير: “الامتثال حسب التصميم”
بالنسبة للفرق الفنية، يعني هذا تحولًا في كيفية التعامل مع الامتثال. بدلاً من الفحص النهائي، يجب تضمين المتطلبات التنظيمية في مراحل الهندسة السريعة وضبط النماذج. جوناثان بوير، مدير التسويق السابق في مجموعة لويدز المصرفية، يوضح أن الأنظمة مثل واجبات المستهلك تساعد من خلال فرض نهج قائم على النتائج.
يجب على القادة الفنيين العمل مع فرق المخاطر لضمان توافق الأنشطة القائمة على الذكاء الاصطناعي مع قيم العلامة التجارية، بما في ذلك بروتوكولات الشفافية. يجب أن يعرف العملاء متى يتفاعلون مع الذكاء الاصطناعي، ويجب أن توفر الأنظمة مسار تصعيد واضح للمشغلين البشريين.
بنية البيانات لضبط النفس: التخصيص الذكي
أحد أوضاع الفشل الشائعة في محركات التخصيص هو الإفراط في المشاركة. القدرة التقنية على إرسال رسائل إلى العميل موجودة، ولكن المنطق اللازم لتحديد القيود غالبًا ما يكون مفقودًا. التخصيص الفعال يعتمد على الترقب – معرفة متى تظل صامتًا لا تقل أهمية عن معرفة متى تتحدث.
جوناثان بوير يشير إلى أن التخصيص قد انتقل إلى مرحلة الترقب: “يتوقع العملاء الآن أن تعرف العلامات التجارية متى لا تتحدث إليهم، بدلاً من متى تتحدث إليهم.” يتطلب ذلك بنية بيانات قادرة على الإسناد الترافقي لسياق العملاء عبر قنوات متعددة في الوقت الفعلي.
ظهور البحث التوليدي وتأثيره على تحسين محركات البحث (SEO)
في عصر الذكاء الاصطناعي، تتغير طبقة اكتشاف المنتجات المالية. تحسين محركات البحث التقليدي (SEO) يركز على توجيه حركة المرور إلى العقارات المملوكة، ولكن ظهور الإجابات التي تم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي يعني أن ظهور العلامة التجارية يحدث الآن خارج الموقع، ضمن واجهة أداة بحث LLM أو الذكاء الاصطناعي.
فرهاد ديفيشا يوضح أن “العلاقات العامة الرقمية وتحسين محركات البحث خارج الموقع تعود إلى التركيز لأن إجابات الذكاء الاصطناعي التوليدية لا تقتصر على المحتوى المأخوذ مباشرة من موقع الويب الخاص بالشركة”. هذا يتطلب من مديري تكنولوجيا المعلومات والمديرين التنفيذيين إعادة تنظيم المعلومات ونشرها، وتطوير استراتيجيات لتحسين المحرك التوليدي (GEO) لضمان التوصية بالعلامة التجارية والاستشهاد بها بشكل صحيح من قبل وكلاء الذكاء الاصطناعي التابعين لجهات خارجية.
خفة الحركة المنظمة: التوازن بين السرعة والسيطرة
هناك فكرة خاطئة مفادها أن خفة الحركة تعني الافتقار إلى البنية. في الصناعات الخاضعة للتنظيم، العكس هو الصحيح. المنهجيات الرشيقة تتطلب أطر عمل صارمة لتعمل بأمان. إنغريد سييرا، مديرة العلامة التجارية والتسويق في Zego، توضح أن “خفة الحركة والفوضى غالبًا ما يتم الخلط بينهما”.
بالنسبة للقيادة الفنية، يعني هذا تنظيم العمل الذي يمكن التنبؤ به لخلق القدرة على التجريب، من خلال إنشاء صناديق حماية آمنة لاختبار عوامل الذكاء الاصطناعي الجديدة أو نماذج البيانات دون المخاطرة باستقرار الإنتاج.
الخطوة التالية: نحو نظام بيئي مالي ذكي
بالنظر إلى المستقبل، من المرجح أن يشهد النظام البيئي المالي تفاعلًا مباشرًا بين وكلاء الذكاء الاصطناعي الذين يعملون نيابة عن المستهلكين والوكلاء الذين يعملون لصالح المؤسسات. ميلاني لازاروس، مديرة مشاركة النظام البيئي في Open Banking، تحذر من أن هذا التفاعل يغير أسس الموافقة والمصادقة والترخيص.
لذلك، يجب على قادة التكنولوجيا البدء في تصميم الأطر التي تحمي العملاء في هذا الواقع من وكيل إلى وكيل، بما في ذلك بروتوكولات جديدة للتحقق من الهوية وأمن واجهة برمجة التطبيقات (API).
المهمة لعام 2026 هي تحويل إمكانات الذكاء الاصطناعي إلى محرك موثوق للربح والخسارة. وهذا يتطلب التركيز على البنية التحتية، وتوحيد تدفقات البيانات، وتضمين قواعد الامتثال، وتنسيق الوكلاء، والتحسين التوليدي. النجاح سيعتمد على مدى تكامل هذه العناصر الفنية مع الرقابة البشرية، حيث ستكون المؤسسات الفائزة هي تلك التي تستخدم أتمتة الذكاء الاصطناعي لتعزيز، بدلاً من استبدال، الحكم المطلوب بشكل خاص في قطاعات مثل الخدمات المالية.