على الرغم من طبيعتها التقليدية التي تنفق المخاطر ، يتم إعادة تشكيل صناعة التأمين بشكل أساسي من قبل الذكاء الاصطناعى.
أصبحت الذكاء الاصطناعى بالفعل حيوية لصناعة التأمين ، حيث تلامس كل شيء بدءًا من حسابات المخاطر المعقدة إلى الطريقة التي تتحدث بها شركات التأمين مع عملائها. ومع ذلك ، في حين أن ما يقرب من ثماني من كل عشر شركات يغمسون أصابع قدميها في مياه الذكاء الاصطناعى ، فإن عددًا مماثلًا يعترف بأنه لم يجعلهم أكثر أموالًا.
مثل هذه الأرقام تكشف عن حقيقة بسيطة: مجرد شراء التكنولوجيا الجديدة الفاخرة لا يكفي. سيكون الفائزون الحقيقيون هم الذين يكتشفون كيفية نسجها في نسيج من هم وكل ما يفعلونه.
يمكنك رؤية التغييرات الأكثر دراماتيكية في قلب العمل: التعامل مع المطالبات. إن جبل الأعمال الورقية والمكالمات الهاتفية التي لا نهاية لها ، وهي عملية يمكن أن تستمر لأسابيع ، تتعرض أخيرًا للتجول من قبل الذكاء الاصطناعي.
أدى نشر شركة Lemonade التي تتخذ من نيويورك مقراً لها في عام 2021 إلى تسوية أكثر من ثلث مطالباتها في ثلاث ثوانٍ فقط ، مع عدم وجود مدخلات بشرية. أو انظر إلى شركة تأمين سفر أمريكية رئيسية تتعامل مع 400000 مطالبة في السنة ؛ انتقلت من نظام يدوي بالكامل إلى نظام كان بنسبة 57 ٪ آليًا ، مما قلل من أوقات المعالجة من أسابيع إلى دقائق فقط.
ومع ذلك ، هذا لا يتعلق فقط بالتحرك بشكل أسرع ؛ إنه يتعلق بالحصول عليه بشكل صحيح. يمكن لمنظمة العفو الدولية أن تخفض نوع الأخطاء البشرية المكلفة التي تؤدي إلى تسرب المطالبات في صناعة التأمين بنسبة تصل إلى 30 ٪. تأثير الضرب هو قفزة إنتاجية ضخمة ، حيث يمكن للمسؤولين التعامل مع 40-50 ٪ من الحالات. هذا يحرر الخبراء الحقيقيين إلى التوقف عن كونهم منافذ الورق والبدء في التركيز على الحالات الصعبة التي تحدث فيها اللمسة الإنسانية والتعاطف الحقيقي.
إنها قصة مشابهة بالنسبة للضوابطين ، والأشخاص الذين يحسبون المخاطر. تمنحهم الذكاء الاصطناعى القوى العظمى ، مما يتيح لهم تحليل كميات هائلة من البيانات من جميع أنواع الأماكن – مثل الدرجات عن بُعد أو درجات الائتمان – التي لا يمكن للشخص أن يختفيها بمفردها. يمكنه حتى صياغة تقرير مخاطر أولي بدقة لا تصدق من خلال النظر إلى البيانات والسياسات السابقة في غمضة عين.
في الممارسة العملية ، يساعد هذا في إنشاء أسعار أكثر عدلاً وأكثر دقة يعكس الوضع الفريد للشخص. استخدم زيوريخ ، على سبيل المثال ، منصة حديثة لبناء أداة لإدارة المخاطر التي جعلت تقييماتها أكثر دقة بنسبة 90 ٪.
فجأة ، لم يعد الاكتتاب يتعلق بالبحث في مرآة الرؤية الخلفية بعد الآن – إنها عملية حيوية ، يمكن أن تتنفس على متن الطيران إلى تهديدات جديدة ومعقدة مثل الهجمات الإلكترونية أو آثار تغير المناخ.
ولكن هذا ليس فقط حول معالج المكتب الخلفي. عند نشرها في صناعة التأمين ، تقوم الذكاء الاصطناعى بتغيير المحادثة تمامًا بين شركات التأمين والأشخاص الذين تخدمهم. إنه يسمح للابتعاد عن ببساطة الرد على مشاكل لمساعدة العملاء بشكل استباقي.
يمكن لـ AI chatbots تقديم الدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، حيث يزداد أذكى مع كل سؤال يجيبون عليه. هذا يتيح للفريق البشري التركيز على المحادثات الأكثر صعوبة. المغير الحقيقي للعبة ، على الرغم من ذلك ، يجعل الأمور شخصية.
من خلال فهم سياسة العميل وسلوكه ، يمكن لمنظمة العفو الدولية دفعهم بلطف بتذكير تجديد أو اقتراح منتج يناسب حياته بالفعل ، مثل التأمين على السيارات القائم على الاستخدام. يتعلق الأمر بإظهار العملاء الذين تحصل عليهم بالفعل ، والذي يبني نوعًا من الولاء الذي كان من الصعب جدًا الحصول عليه في صناعة يشعر بها أكثر من 30 ٪ من أصحاب المطالبات ، ويلوم 60 ٪ من المستوطنات البطيئة.
هذه الغريزة الواقية تساعد أيضا النظام بأكمله. الذكاء الاصطناعى هو محقق الاحتيال الرائع لصناعة التأمين وما بعده ، حيث يكتشف أنماطًا غريبة في البيانات التي سيفتقدها الشخص ، ولديه القدرة على خفض الخسائر المتعلقة بالاحتيال بنسبة تصل إلى 40 ٪. إنه يبقي الجميع صادقين ويحمي الأعمال وعملائها.
ما الذي يصب الوقود على حريق التغيير هذا؟ سلالة جديدة من المنصات منخفضة الرمز. إنهم مسرعون ، مما يتيح لشركات التأمين بناء وتشغيل تطبيقات وخدمات جديدة أسرع بكثير من ذي قبل. في عالم يمكن أن يتغير فيه الأذواق والقواعد بين عشية وضحاها ، فإن هذا النوع من السرعة هو كل شيء.
أفضل جزء من هذه الأدوات هو أنهم يضعون الوصول إلى الوصول إلى الديمقراطية ووضع القوة للابتكار في المزيد من الأيدي. إنها تسمح لمستخدمي الأعمال العاديين – أو “مطوري المواطنين” – ببناء الأدوات التي يحتاجونها دون الحاجة إلى ترميز العباقرة. غالبًا ما تأتي هذه المنصات بأمان وضوابط قوية ، مما يعني أن هذه السرعة المكتشفة حديثًا لا تعني التضحية بالسلامة أو الامتثال ، وهو أمر غير قابل للتفاوض لصناعة مثل التأمين.
عندما تتراجع وتنظر إلى الصورة الكبيرة ، من الواضح أن الدخول على متن AI ليس مجرد مشروع تقني ؛ إنها استراتيجية أعمال صنع أو كسر. أولئك الذين قفزوا في وقت مبكر هم بالفعل يبتعدون عن الحزمة ، ورؤية أشياء مثل قفزة بنسبة 14 ٪ في الاحتفاظ بالعملاء وزيادة 48 ٪ في درجات المروج.
من المقرر أن ينفجر سوق هذه التكنولوجيا إلى أكثر من 14 مليار دولار بحلول عام 2034 ، ويعتقد البعض أن الذكاء الاصطناعى يمكن أن يضيف 1.1 تريليون دولار من القيمة للصناعة كل عام. لكن أكبر حواجز الطرق لا تتعلق بالتكنولوجيا نفسها ؛ إنهم عن الناس والعادات القديمة.
غالبًا ما تكون البيانات ، خاصة في صناعة مثل التأمين ، عالقة في الأنظمة القديمة التي تمنع الذكاء الاصطناعي من رؤية الصورة كاملة. لتجاوز هذا ، تحتاج إلى أكثر من برامج ذكية. أنت بحاجة إلى قادة لديهم رؤية واضحة ، والرغبة في تغيير ثقافة الشركة ، والالتزام بتدريب شعبهم.
لن يكون الفائزون في هذه الحقبة الجديدة هم الذين يرشون مع الذكاء الاصطناعي في زاوية – سيكونون هم الذين يقودون من الأعلى ، مع خطة واضحة لجعلها جزءًا من الحمض النووي. سيتطلب ذلك فهمًا أن الأمر لا يتعلق فقط بعمل الأشياء القديمة بشكل أفضل ، ولكن حول إيجاد طرق جديدة تمامًا لجلب القيمة وبناء الثقة.
تعرف على المزيد حول كيفية إعادة كتابة AI لقواعد صناعة التأمين في ندوة الويب القادمة “من التعقيد إلى الوضوح: طبقة خفة AI + للتأمين الذكي” في 16 يوليو 2025 ، الساعة 7 مساءً BST / 2PM ET. سيشارك خبراء الصناعة من Appian و EXL أمثلة في العالم الحقيقي والرؤى العملية حول كيفية تنفيذ شركات النقل الرائدة لهذه التقنيات. التسجيل متاح في رابط الندوة.
وتشمل المتحدثين المميزين:
- Vikram Machado ، نائب الرئيس الأول للرئيس ورئيس الممارسة – الحياة ، المعاشات ، التقاعد والتأمين الجماعي ، EXL
- فيكرانت ساراسوات ، نائب الرئيس – AI Consulting ، EXL
- Jack Moroney ، Enterprise Account Executive – التأمين والخدمات المالية ، Appian
- أندرو كيرنز ، قيادة صناعة التأمين ، Appian
- ميكايلا موراري ، استشاري الحلول العليا – التأمين والخدمات المالية ، Appian
انظر أيضا: تشكل المملكة المتحدة وسنغافورة تحالف لتوجيه الذكاء الاصطناعي في التمويل