تحديث: تم تحديث هذه المقالة لتشمل التعليقات الواردة من Experian بعد نشرها في الأصل.
قدمت شركة Experian بشكل روتيني معلومات غير دقيقة في تقارير الائتمان التي تساعد في تحديد ما إذا كان المستهلكون قد تمت الموافقة عليهم للحصول على قروض أو وظائف أو إسكان وفشلوا في التحقيق بشكل صحيح أو تصحيح الأخطاء عندما اعترض المستهلكون على الأخطاء، وفقًا لدعوى قضائية رفعها يوم الثلاثاء مكتب الحماية المالية للمستهلك.
تظهر بيانات CFPB أن الوكالة تلقت في العام الماضي 352.760 شكوى من المستهلكين حول المعلومات غير الصحيحة التي تظهر في تقارير الائتمان Experian الخاصة بهم، وهو أقل قليلاً من مكتبي الائتمان الرئيسيين الآخرين. أرسل المستهلكون للوكالة 361.534 شكوى حول أخطاء في تقارير Equifax و378.538 شكوى حول أخطاء في تقارير TransUnion.
وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB، في بيان: “عندما اعترض المستهلكون على وجود أخطاء في تقاريرهم الائتمانية، أجرت شركة Experian تحقيقات زائفة بدلاً من مراجعة النزاعات بشكل صحيح كما يقتضي القانون الفيدرالي”. “قد يكون لأخطاء الإبلاغ الائتماني عواقب وخيمة على الشؤون المالية للأسرة، ومن الأهمية بمكان أن يتبع عمالقة التقارير الائتمانية القانون.”
وقال المتحدث باسم Experian، جوردان تاكياما، إن الشركة كانت على اتصال بالفعل مع CFPB حول كيفية تعامل صناعة تقارير الائتمان مع المعلومات التي قد تكون غير دقيقة.
“الدعوى لا أساس لها على الإطلاق. وكتب في رسالة بالبريد الإلكتروني: “إنه يتعارض مع سابقة تنظيمية وقضائية طويلة الأمد وهو مثال آخر على التجاوز غير المسؤول من قبل CFPB”، مضيفًا “نحن نأخذ التزامنا بتلبية احتياجات المستهلكين والالتزام بجميع التزاماتنا التنظيمية على محمل الجد”. نحن نتخذ خطوات كبيرة للتأكد من أننا نحقق بدقة في كل نزاع بين المستهلكين ونتجاوز متطلبات القانون. نحن نعترض بشدة على جوهر ولهجة اتهامات CFPB.
عندما يقوم المستهلك بالإبلاغ عن خطأ في تقرير Experian الخاص به، ترسل الشركة نموذجًا آليًا للتحقق من المنازعات الائتمانية (ACDV) إلى مورد المعلومات المتنازع عليها، مثل البنك أو شركة بطاقات الائتمان أو جهة تحصيل الديون. يتضمن النموذج رمزًا من المفترض أن يحدد سبب تعارض المستهلك مع المعلومات حتى يتمكن مورد البيانات من التحقيق والرد، ولكن وفقًا لدعوى CFPB، ترسل شركة Experian بشكل روتيني رموزًا “تخطئ في وصف المعلومات ذات الصلة للغاية أو تفشل في نقلها”. نزاعات المستهلكين.”
في بعض الحالات، يزعم CFPB أن Experian يستخدم رمزًا للفئة العامة عن عمد “يطالب بمعلومات غير دقيقة. لم تقدم نزاعًا محددًا”، حتى عندما يقدم المستهلك بالفعل معلومات مفصلة حول الخطأ.
ومما يزيد من تفاقم هذه المشكلات، أن شركة Experian تضع وزنًا كبيرًا على الإجابات التي تتلقاها من موردي البيانات ردًا على نماذج ACDV. يقول CFPB أن المستهلكين غالبًا ما يقدمون أدلة لدعم نزاعاتهم، مثل تاريخ ورقم حالة الإفلاس أو المستندات التي توضح أن مورد البيانات قد وافق مسبقًا على حذف المعلومات الخاطئة أو تصحيحها.
“ومع ذلك، لا تعطي شركة Experian بانتظام أي وزن للمستندات الداعمة في حل النزاع، ولا تجري بشكل روتيني أي إعادة تحقيق إضافي في النزاع بما يتجاوز استجابة ACDV الخاصة بالمورد،” وفقًا للدعوى القضائية.
وفي حالات أخرى، يزعم CFPB أن شركة Experian تمتلك بالفعل مستندات تثبت أن المستهلك على حق في ملفاته الخاصة، لكن الشركة لا تزال تفشل في التحقيق في المشكلة بما يتجاوز إرسال واستقبال ACDV.
بعد أن تجري شركة Experian تحقيقاتها، فإنها ترسل إلى المستهلكين خطابات من المفترض أن تشرح النتيجة والمعلومات التي تم تغييرها، إن وجدت. غالبًا ما تكون هذه الرسائل “مربكة وغامضة وغير صحيحة وغير متسقة داخليًا”، وفقًا للدعوى القضائية.
يقول CFPB إن ممارسات Experian تنتهك قانون الإبلاغ الائتماني العادل وطلبت من المحكمة الفيدرالية منع الشركة من ارتكاب انتهاكات مستقبلية وأمر Experian بدفع تعويضات للمستهلكين الذين تضرروا من أفعالها.