يمكن القول إن نقطة بيع Zelle بأكملها كمنصة هي أنها مملوكة للبنوك الكبيرة التي يتم استثمارها ظاهريًا في التأكد من أن أموالك آمنة. لم يكن الأمن هو الأولوية التي قد تتخيلها ، وفقًا لما ذكره المدعي العام في نيويورك ليتيتيا جيمس. في دعوى قضائية ضد تحويل الأموال ، يدعي المدعين العامين في ولاية نيويورك أن العملاء خسروا أكثر من مليار دولار للاحتيال على زيل ، والتي تم تمكينها بسبب عدم وجود حماية كافية.
في الدعوى ، يزعم جيمس أن زيل كانت غير آمنة منذ إطلاقها لأول مرة في عام 2017 ، وقد تجاهلت شركتها الأم ، خدمات الإنذار المبكرة (المملوكة لبنك أوف أمريكا ، كابيتال وان ، JPMorgan Chase ، Wells Fargo ، وغيرها من المؤسسات المالية الرئيسية) المشكلة. وقال مكتب AG في بيان “لقد عرفت EWS منذ البداية أن الميزات الرئيسية لشبكة Zelle جعلتها عرضة بشكل فريد للاحتيال ، ومع ذلك فشلت في تبني ضمانات أساسية لمعالجة هذه العيوب الصارخة أو فرض أي قواعد مفيدة لمكافحة الاحتيال على البنوك الشريكة”.
كدليل على هذه النقطة ، يشير جيمس إلى أن زيل لم يتضمن عملية التحقق الكافية لجعل المستخدمين يؤكدون هويتهم ، مما يجعل من السهل على المحتالين محادثة الآخرين. نظرًا لأنه لا يمكن عكس المعاملات على Zelle ، فهناك احتكاك ضئيل للغاية بين المعاملات لمنع الأشخاص من السقوط للمحتالين. كانت القضية سيئة للغاية لدرجة أن الكونغرس قد ضغط على زيل لاسترداد ضحايا عمليات الاحتيال في الدجال في عام 2023 بعد أن علموا أن مستخدمي التطبيق قد خسروا 440 مليون دولار أمام هذا الاحتيال في ذلك العام. ليست كبيرة لمنصة تعلن بنشاط عن نفسها على أنها “آمنة”.
لحوم البقر جيمس آخر مع زيل: يزعم أنه لم يرد على شكاوى المستهلكين بشأن الاحتيال. “حتى عندما تلقى EWS تقارير عن الاحتيال ، فشلت في إزالة المحتالين على الفور من شبكة Zelle أو مطالبة البنوك بسداد المستهلكين عن بعض عمليات الاحتيال” ، قال جيمس ، قائلاً إنه عندما تم إطلاق التطبيق ، لم تطلب الشركة الأم حتى البنوك الإبلاغ عن عمليات الاحتيال ، والتي كانت نظريًا قد منعت على مستوى الشبكة.
تلتقط الدعوى في نيويورك حيث توقف مكتب حماية المستهلك المالي. أعلنت الوكالة أنها كانت تقاضي JPMorgan Chase وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو في ديسمبر 2024 ، بدعوى تهم مماثلة بالاحتيال والفشل في حماية المستخدمين. تم إسقاط هذه القضية على الفور تقريبًا من قبل إدارة ترامب ، التي شرعت في إطلاق النار على رأس المكتب وحاول إغلاقه بالكامل. ربما لا يستطيع ترامب إغلاق ولاية نيويورك ، لذلك من المحتمل أن تستمر هذه القضية.