وبحسب ما ورد عرضت Visa تسليم أكثر من 100 مليون دولار إلى Apple من أجل تولي معالجة الدفع لبطاقة الائتمان الخاصة بها ، لتحل محل MasterCard. يأتي العرض حيث أن Apple بصدد استبدال Goldman Sachs باعتباره بنك Apple Bank المصدر بعد تلك الشركة قررت الخروج من أعمال الإقراض الاستهلاكية.
تم الإبلاغ عن العرض يوم الثلاثاء من قبل وول ستريت جورنالالذي يقول أن American Express هو من بين آخرين يحاولون الفوز بالصفقة ؛ يحاول MasterCard الاحتفاظ بالأعمال. تقوم معالجات بطاقات الائتمان مثل Visa و MasterCard بتوصيل المعاملات بين بنك العميل وتجار التجزئة واتخاذ قطع صغيرة من كل معاملة. تم إلقاء Visa سابقًا على النقد لتصبح معالج الدفع لبطاقة Costco الائتمانية.
قدمت Apple بطاقة الائتمان الخاصة بها في عام 2019 كوسيلة لزيادة الولاء وتوليد دفق جديد من الإيرادات. يقوم بذلك عن طريق أخذ مجموعة من رسوم المعاملات هذه بالإضافة إلى تقطيع جزء من الأرباح من حسابات التوفير ذات العائد المرتفع الذي يقدمه من خلال جولدمان. وبحسب ما ورد قرر جولدمان إنهاء علاقتها مع Apple لأنها كانت تنزف النقود من خلال تقديم البطاقة للعملاء الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة ، شيء طلبت Apple. كما أنه لم يتمكن من فرض رسوم سنوية لبطاقة Apple ، وهو أمر تأتي العديد من بطاقات الائتمان المتميزة في هذه الأيام. كان جولدمان يائسًا للدخول إلى الإقراض الاستهلاكي أثناء الوباء ، ورفعت شركة Apple بشكل أساسي إلى البنك.
ومع ذلك ، فإن WSJ التقارير التي تفيد بأن عملاء بطاقة Apple يحملون 20 مليار دولار في الأرصدة ، مما يشير إلى أن من يتولى العمل يمكن أن يحصل على الكثير من المال إذا تمكنوا من إدارته بشكل أفضل من جولدمان.
تشعر الشركات المالية أيضًا بالقلق من أن Apple يمكنها أن تخفضها من العمل إذا قررت السيطرة على المزيد من مكدس المدفوعات ؛ تحب Apple تقليديًا التحكم في كل جانب من جوانب منتجاتها:
ولكن هناك صورة أكبر بكثير مع Apple. أصبح عملاق التكنولوجيا على نحو متزايد مركزًا للعديد من المدفوعات اليومية للمستهلكين والعادات المالية الأخرى. كانت البنوك والشبكات الكبيرة لسنوات حذرة من طموحات Apple وقد طورت علاقة Frenemy ، مع اتخاذ خطوات لمنع عملاق التكنولوجيا من تحقيق المزيد من الطرق في تمويل المستهلك ، مع السعي إلى أن تكون قريبة من Apple.
تتوقع الشبكة التي تغلق هذه الصفقة البقاء على مقربة من جهود المدفوعات المستقبلية لشركة Apple.
في أواخر العام الماضي ، تعرضت شركة Apple و Goldman لغرامة قدرها 89 مليون دولار من مكتب حماية المستهلك المالي بشأن المشكلات المتعلقة بتشغيل بطاقة Apple ، بما في ذلك دعم العملاء الضعيف والشروط غير الواضحة لصفقات تمويل الفائدة الصفرية على مشتريات العناصر من موقع Apple على الويب. ذكرت CFPB أن حاملي البطاقات افترضوا أن جميع عمليات الشراء من Apple.com التي تم إجراؤها باستخدام البطاقة كانت مؤهلة للحصول على تمويل صفري ، في الواقع يحتاج حاملي البطاقات إلى استخدام متصفح Safari وتحديد خيار محدد عند الخروج من الحصول على الصفقة.
بطاقة ائتمان Apple هي منتج جيد ، ولكن هناك بطاقات ائتمان أخرى في السوق توفر مزايا أفضل – ولا تتطلب من حاملي البطاقات استخدام iPhone. تجبر Apple العملاء على استخدام Apple Pay من أجل الحصول على استرداد نقدي بنسبة 2 ٪ على الإنفاق (Select Merchants يقدمون 3 ٪) ؛ استخدام البطاقة المادية يكسب فقط 1 ٪ استرداد نقدي. لا تقدم البطاقة أيضًا مزايا للبطاقات الأخرى ، مثل حماية الشراء أو الوصول إلى الصالات الحصرية.
حقيقة الأمر هي أن هناك العديد من بطاقات الائتمان الأخرى التي توفر نفس استرداد النقود الدقيق مثل بطاقة Apple بالإضافة إلى مزايا أخرى ولا تترك المستخدمين مغلقين في نظام Apple البيئي.