لقد كان الذكاء الاصطناعي جزءًا لا يتجزأ من قطاع التأمين لسنوات، وغالبًا ما كانت الوظائف المالية في الشركات هي أول من اعتمد على الأتمتة. لكن ما يثير الإعجاب حقًا في تطور الذكاء الاصطناعي هو مدى اندماجه المباشر في العمليات التشغيلية اليومية. لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد قدرة نمذجة متخصصة تعمل في الخلفية، بل أصبح أداة أساسية في المجالات التي تستثمر فيها شركات التأمين معظم وقتها وأموالها: معالجة المطالبات، والاكتتاب، وتشغيل البرامج المعقدة. شركات رائدة مثل أليانز، وزيوريخ، وأفيفا، نشرت في الأشهر الأخيرة أدلة دامغة على تحولها من مرحلة التجارب إلى أدوات إنتاجية تدعم موظفيها في سير العمل الفعلي.
الذكاء الاصطناعي في معالجة المطالبات: تبسيط العمليات وتقليل التكاليف
تعتبر عمليات المطالبات بمثابة حقل مثالي لتطبيق الذكاء الاصطناعي، نظرًا لطبيعتها التي تجمع بين الأوراق والتقديرات البشرية، وغالبًا ما تتم في ظل ضغوط زمنية. تصف شركة أليانز برنامجها “Insurance Copilot” بأنه مساعد مدعوم بالذكاء الاصطناعي يساعد معالجي المطالبات على أتمتة المهام الروتينية وجمع المعلومات ذات الصلة التي قد تتطلب عمليات بحث متعددة عبر أنظمة مختلفة.
تحسين سير العمل مع مساعد الطيار
يُحدث مساعد الطيار تغييرًا ملحوظًا في سير العمل. يبدأ بجمع البيانات وتلخيص تفاصيل المطالبة والعقد، مما يتيح للمعالج الوصول السريع إلى الأساسيات. ثم تقوم الخوارزمية بتحليل المستندات، وتفسير الاتفاقيات، ومقارنة المطالبات بتفاصيل الوثيقة. تحدد الأداة التناقضات وتقترح الخطوات التالية. بعد اتخاذ المعالج البشري قراره، يساعد مساعد الطيار في صياغة رسائل بريد إلكتروني مخصصة.
هذا النوع من الأنشطة اليومية هو محور اهتمام شركات التأمين. وباستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي الخاصة بها، فإنها تحقق أوقات استجابة أسرع، وتسويات أكثر سلاسة، وتقليل الاحتكاك بين الموظفين والعملاء. كما ترى أليانز أن الذكاء الاصطناعي يساهم في تقليل المدفوعات غير الضرورية من خلال تسليط الضوء على العوامل الهامة التي قد يغفل عنها القائمون على الضبط، مما يؤثر بشكل إيجابي على الأداء المالي للشركة.
الاكتتاب الذكي: تسريع القرارات وتحسين جودتها
تعتمد جودة الاكتتاب بشكل كبير على جودة المعلومات المتاحة. تستخدم شركة Aviva مثال قراءة التقارير الطبية للطبيب العام، وهي عملية تستغرق وقتًا طويلاً. أطلقت الشركة أداة تلخيص مدعومة بالذكاء الاصطناعي، تعتمد على تقنية genAI، لتحليل وتلخيص هذه التقارير التي قد تصل إلى عشرات الصفحات من النصوص الطبية.
دور الذكاء الاصطناعي في دعم الضامن
لا يهدف الذكاء الاصطناعي إلى استبدال الضامن، بل إلى تقليل الوقت الذي يقضيه في القراءة والتحليل. تؤكد Aviva أن شركات التأمين ستراجع الملخصات وتتخذ القرار النهائي، وليس الذكاء الاصطناعي. هذا التمييز مهم للغاية، فالأكتتاب عملية تقنية وحساسة. يمكن لضغط المستندات إلى ملخصات جاهزة لاتخاذ القرار أن يسرع العملية، ولكنه يثير أيضًا تساؤلات حول الدقة والإغفال وإمكانية التدقيق. تعالج Aviva هذه المخاوف من خلال الإشارة إلى “الاختبارات والضوابط الصارمة” التي تطبقها، حيث تم اختبار الأداة على حوالي 1000 حالة قبل التنفيذ لضمان تحقيق المعايير المطلوبة.
التأمين التجاري متعدد الجنسيات: تبسيط التعقيد
يمثل التأمين التجاري تحديات فريدة، بما في ذلك التعقيد الناتج عن العمل في ولايات قضائية متعددة والاختلافات الإقليمية بين السياسات وأصحاب المصلحة. ترى زيوريخ أن قدرة الذكاء الاصطناعي على معالجة المعلومات غير المنظمة تسهل عمل شركات التأمين متعددة الجنسيات عبر العديد من البلدان، مما يساعدها على بناء صور أسرع وأكثر دقة لعروض التأمين التجاري وتبسيط عمليات التقديم في مختلف البلدان.
ضمان العقود والتحقق من التغطية
تُعد ضمان العقود نتيجة عملية مهمة. تتضمن البرامج متعددة الجنسيات وثائق متعددة الطبقات ومتطلبات محلية متنوعة، وتتطلب فحصًا مستمرًا. تساعد GenAI الخبراء الداخليين على مقارنة وتلخيص والتحقق من التغطية باستخدام اللغة الأصلية للمشغل، مما يوفر وقتًا كبيرًا مقارنة بالجهد اليدوي المطلوب لترجمة الفروق الدقيقة بين الاختلافات الدولية. على الرغم من أن هذا المجال لا يتعلق مباشرة بالعملاء، إلا أن GenAI يحسن استجابة الشركة من خلال تمكين شركات التأمين ومهندسي المخاطر ومحترفي المطالبات من العمل بكفاءة أكبر.
تُشير زيوريخ أيضًا إلى قدرة الذكاء الاصطناعي على “ربط النقاط”، واكتشاف الاتجاهات في البيانات التي قد لا يلاحظها الموظفون البشريون بسبب حجم المعلومات الهائل. في الواقع، يعمل الذكاء الاصطناعي على تعزيز حكم الخبراء بدلاً من إزاحته.
القاسم المشترك في كل هذه الأمثلة هو التعزيز، وليس الأتمتة من أجل الأتمتة.
مستقبل الذكاء الاصطناعي في التأمين
من خلال هذه الأمثلة الثلاثة، يظهر نمط واضح: يتولى الذكاء الاصطناعي المهام الشاقة المتمثلة في القراءة والبحث والصياغة، وهي المهام الكبيرة في عمليات التأمين. يظل البشر مسؤولين عن القرارات اللاحقة، سواء كانت مدفوعات المطالبات أو قبول الاكتتاب. (تصف أليانز نهج “الإنسان في الحلقة”، وتؤكد أفيفا وزيوريخ بالمثل على احتفاظ الخبراء بالسيطرة على عملية صنع القرار).
تعتبر شركات التأمين أوقات دورة أسرع، واتساقًا أفضل، وعملًا يدويًا أقل، وطريقًا للتوسع. التحدي الذي يواجههم هو تنفيذ الأدوات بطريقة مسؤولة، مع التركيز على التعامل الآمن مع البيانات، وقابلية الشرح عند الحاجة، وتدريب الفرق حتى يتمكنوا من مساءلة المخرجات بشكل مناسب.
لقد أصبح الذكاء الاصطناعي أقل من مجرد عنوان رئيسي في هذا القطاع وأكثر من واقع يومي، وزميل عملي في العمل الروتيني لربحية التأمين.
(مصدر الصورة: “housefire” بواسطة peteSwede مرخص بموجب CC BY 2.0.) هل ترغب في معرفة المزيد عن الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة من قادة الصناعة؟ تفضل بزيارة معرض الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة الذي يقام في أمستردام وكاليفورنيا ولندن. هذا الحدث الشامل هو جزء من TechEx ويقام في مكان مشترك مع الأحداث التكنولوجية الرائدة الأخرى. انقر هنا لمزيد من المعلومات.
يتم تشغيل AI News بواسطة TechForge Media. استكشف الأحداث والندوات عبر الإنترنت القادمة الأخرى المتعلقة بتكنولوجيا المؤسسات هنا.